Pasos para comprar un piso con hipoteca

Aquí tienes todos los pasos para comprar un piso con hipoteca. Y es que sabemos que comprar una vivienda que ya está hipotecada, puede resultar confuso y generar dudas sobre cuál es el mejor procedimiento a seguir. Por eso, en gibobs.com vamos a darte las claves que tienes que saber, así como los pasos que te ayudarán a hacer la compra de un piso con hipoteca. 

Sigue leyendo este artículo en el que te explicamos qué significa comprar un piso con hipoteca y te guiamos paso a paso en el proceso, desde la búsqueda de la vivienda hasta la firma de la escritura. ¡Vamos allá!

¿Qué significa comprar un piso con hipoteca?

Comprar un piso significa a que compras un piso de segunda mano que aún tiene una hipoteca activa a nombre del vendedor. Es decir, en el momento de la venta, el propietario actual aún debe dinero al banco. 

Por lo tanto, hay que tener en cuenta algunos aspectos legales y financieros para asegurarse de que el inmueble se transmite libre de cargas o con la responsabilidad hipotecaria debidamente asumida o cancelada.

Existen varias opciones a la hora de comprar un piso con hipoteca:

• Cancelación anticipada por parte del vendedor, antes de la firma.
• Cancelación simultánea en notaría, con el dinero de la compraventa.
• Subrogación hipotecaria, es decir, que el comprador asuma la hipoteca existente.

¿Cuáles son los pasos para comprar un piso con hipoteca?

Comprar una vivienda que aún tiene hipoteca activa requiere ciertos pasos adicionales a los de una compraventa convencional. Aquí te explicamos los pasos más importantes:

1. Revisa las cargas en el Registro de la Propiedad. Antes de avanzar, es imprescindible comprobar si la vivienda tiene cargas registradas. Puedes hacerlo solicitando una nota simple en el Registro de la Propiedad. 
2. Negociación con el vendedor. Es importante acordar si el vendedor cancelará la hipoteca antes de la venta, si se hará en el mismo acto notarial, o si el comprador asumirá la deuda mediante subrogación.
3. Ver si se cancela la hipoteca o si se pacta la subrogación. Si el vendedor la cancela, deberá solicitar un certificado de deuda pendiente al banco. Por contra, si el comprador se subroga, deberá contar con la aprobación del banco, que valorará su perfil financiero.
4. Firma ante notario. Si se cancela la hipoteca con el dinero de la compraventa, el banco del vendedor acudirá a notaría para firmar la cancelación con el cheque correspondiente. Si hay subrogación, se firma el nuevo contrato hipotecario o la modificación del existente.
5. Inscripción en el Registro de la Propiedad. Una vez firmada la compraventa y resuelta la situación de la hipoteca, se debe registrar la operación para que el comprador figure como nuevo propietario y la carga hipotecaria quede reflejada según lo pactado

¿Cuánto dinero hay que dar de entrada para comprar un piso?

Uno de los aspectos más importantes al comprar una vivienda es saber cuánto dinero necesitas tener ahorrado para poder dar la entrada. En España, lo habitual es que los bancos financien hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos), lo que significa que tendrás que aportar al menos el 20% del precio del piso con tus propios ahorros.

Pero eso no es todo. A esa entrada mínima del 20% hay que sumar los gastos asociados a la compra, que suelen rondar entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda. Estos gastos incluyen impuestos (como el ITP o el IVA, dependiendo del tipo de vivienda), notaría, registro, gestoría y, en algunos casos, la tasación.

Ejemplo práctico

Si compras un piso de 200.000 €, deberías tener:

• 20% para la entrada: 40.000 €
• 10% para gastos aproximados: 20.000 €
• Total necesario: unos 60.000 € de ahorro previo.

Si no dispones de ese dinero, hay alternativas como solicitar una hipoteca del 90% o incluso del 100%, aunque son más difíciles de conseguir y requieren cumplir ciertos requisitos (como tener un aval o alta solvencia económica).

Te dejamos una tabla a modo de resumen: 

NUESTRO TIP: Planifica con antelación y calcula bien tu presupuesto antes de lanzarte a la compra. Si necesitas ayuda para saber cuánto puedes permitirte, en gibobs.com te asesoramos gratis y sin compromiso.

¿Cuánto dinero necesito para comprar un piso de 100.000 €?

Si quieres comprar un piso de 100.000 €, tienes que saber que no significa que solo necesites esa cantidad. Además del precio del inmueble, deberás contar con una parte importante de ahorro previo para cubrir la entrada y los gastos asociados a la operación. Vamos a desglosarlo: 

1. Entrada mínima

En la mayoría de los casos, los bancos financian hasta el 80% del precio de compraventa o del valor de tasación (el menor de los dos). Eso significa que tendrás que aportar el 20% restante como entrada. En este caso, el 20% de 100.000 € = 20.000 €

2. Gastos relacionados con la compra

Estos gastos incluyen impuestos (IVA o ITP), notaría, registro, gestoría y posibles costes de tasación. Suelen representar entre un 10% y un 12% del precio del inmueble. En este caso, el 10%-12% de 100.000 € = entre 10.000 € y 12.000 €

3. Total estimado necesario

Sumando la entrada y los gastos, el total de dinero que deberías tener ahorrado para comprar un piso de 100.000 € es de entre 30.000 € y 32.000 €

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